El movimiento financiero más difícil del retiro puede ser gastar tus ahorros

Nadie quiere ver cómo disminuyen los saldos de sus cuentas de ahorros para el retiro, incluso cuando están jubilados. Menos de 1 de cada 3 jubilados se siente cómodo sacando fondos de sus ahorros, y 7 de cada 10 dicen que es muy importante que su ahorro no se reduzca…

Nadie quiere ver cómo disminuyen los saldos de sus cuentas de ahorros para el retiro, incluso cuando están jubilados.

Menos de 1 de cada 3 jubilados se siente cómodo sacando fondos de sus ahorros, y 7 de cada 10 dicen que es muy importante que su ahorro no se reduzca en la jubilación, según un nuevo informe de Corebridge Financial.

Eso suena extraño considerando que es la razón por la que hemos ahorrado durante tantos años.

"Hay una desconexión entre las expectativas de las personas sobre el retiro y una amplia resistencia a gastar dinero o decrecer sus activos cuando llegan al retiro", dijo Bryan Pinsky, presidente de seguros de vida y jubilación individual de Corebridge, a Yahoo Finance.

Más de un tercio (38%) de los jubilados admiten que se han contenido de gastar solo para proteger su reserva de ahorros, según los datos.

Y esto no es porque tengan el deseo altruista de dejar una herencia a alguien que aman o a una organización cuya misión consideran importante. La mayoría de ellos (83%) planea dejar "lo que quede".

Cambiando la mentalidad

"Hay un aspecto psicológico aquí", dijo Pinsky. "La riqueza a menudo se define por cuánto has ahorrado. Es un cambio masivo pasar de recibir un cheque cada dos semanas sabiendo que tus ingresos están cubriendo tus gastos a ir a un lugar donde ya no recibes ingresos de un empleador."

Es un obstáculo para el gasto. "Los jubilados necesitan educación para ayudar a cambiar su mentalidad de sus días de acumulación e inversión a gastar y decrecer, para que realmente puedan vivir la jubilación con la que han estado soñando y planificando tanto tiempo", agregó.

La verdad es que la mayoría de los estadounidenses no entienden cómo hacer que un montón de dinero dure el resto de sus vidas. Y muchos han omitido incluso el simple paso de utilizar una calculadora de jubilación.

Solo una fracción (14%) de los jubilados encuestados han elaborado una estrategia detallada para gestionar incluso sus Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs), y mucho menos las necesidades de gasto diario. Aproximadamente 3 de cada 10 pre-jubilados de 55 años o más tienen un plan para retiros de cuentas de jubilación en general, según este informe.

"Todo es parte del cambio de pensiones a 401(k)s", dijo la experta en finanzas personales Jean Chatzky, quien colaboró en el informe.

"Tenemos que tomar este gran bloque de activos que hemos estado acumulando durante años y años en nuestros 401(k)s y descubrir, en gran parte por nuestra cuenta, cómo hacer que dure", dijo. "Y eso es realmente aterrador. Vi esto pasar con mi madre, no gastando nada que no fuera del Seguro Social, una pensión o intereses."