El movimiento financiero más difícil en la jubilación puede ser gastar tus ahorros

Nadie quiere ver cómo se hunden los saldos de su cuenta de ahorros para la jubilación, incluso cuando están jubilados. Menos de 1 de cada 3 jubilados se siente cómodo retirando dinero de sus ahorros, y 7 de cada 10 dicen que es muy importante que su capital no se…

Nadie quiere ver cómo se hunden los saldos de su cuenta de ahorros para la jubilación, incluso cuando están jubilados.

Menos de 1 de cada 3 jubilados se siente cómodo retirando dinero de sus ahorros, y 7 de cada 10 dicen que es muy importante que su capital no se reduzca en la jubilación, según un nuevo informe de Corebridge Financial.

Eso suena extraño considerando que es la razón por la que hemos ahorrado durante tantos años.

"Hay una desconexión entre las expectativas de la gente sobre la jubilación y una amplia resistencia a que las personas realmente gasten dinero o disminuyan sus activos cuando llegan a la jubilación", dijo Bryan Pinsky, presidente de jubilación individual y seguros de vida de Corebridge, a Yahoo Finance.

Más de un tercio (38%) de los jubilados admiten que se han contenido de gastar solo para proteger su reserva de ahorros, según los datos.

Y esto no se debe a que tengan el deseo altruista de dejar una herencia a alguien que aman o a una organización cuya misión consideran valiosa. La mayoría de ellos (83%) planea dejar "lo que quede".

Cambiando la mentalidad

"Hay un aspecto psicológico aquí", dijo Pinsky. "La riqueza a menudo se define como cuánto has ahorrado. Es un cambio enorme pasar de recibir un cheque de pago cada dos semanas sabiendo que tus ingresos están cubriendo tus gastos, a ir a un lugar donde ya no recibes más ingresos de un empleador."

Es un obstáculo para el gasto. "Los jubilados necesitan educación para ayudar a cambiar su mentalidad de sus días de acumulación e inversión a gastar y disminuir sus activos, para que realmente puedan vivir la jubilación de la que han estado soñando y planeando durante tanto tiempo", agregó.

La verdad es que la mayoría de los estadounidenses no entienden cómo hacer que una gran cantidad de dinero dure el resto de sus vidas. Y muchos ni siquiera han hecho el simple paso de usar una calculadora de jubilación.

Solo una fracción (14%) de los jubilados encuestados ha elaborado una estrategia detallada para manejar incluso sus Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs), y mucho menos las necesidades de gasto diario. Aproximadamente 3 de cada 10 pre-jubilados de 55 años o más tienen un plan para los retiros de cuentas de jubilación en general, según este informe.

"Todo forma parte del cambio de pensiones a 401(k)s", dijo la experta en finanzas personales Jean Chatzky, quien colaboró en el informe.

"Tenemos que tomar este gran bloque de activos que hemos pasado años acumulando en nuestro 401(k) y figure out, mayormente por nuestra cuenta, cómo hacer que dure", dijo. "Y eso es realmente aterrador. Vi esto suceder con mi madre, no gastando nada que no fuera de Seguro Social, una pensión o intereses."