Tienes $1 millón. ¿Deberías retirarte en Sarasota o en Naples?

El costo de vivienda es donde las dos ciudades difieren. En Sarasota, los precios de venta de casas unifamiliares y las medianas a nivel de ciudad están materialmente por debajo de los niveles de Naples, según los datos de listados regionales ampliamente reportados. Con un patrimonio neto de $1 millón, esa diferencia cuenta toda la historia.

Ese es un presupuesto real, pero no uno rico. Es el mismo en ambas ciudades. Lo que cambia es lo que se puede comprar con $5,700 cuando sales al exterior.

Un portafolio de $1 millón retirado a un conservador 4% produce $40,000 en el primer año. Agregando $3,000 al mes en Seguro Social, tienes $76,000 brutos. Con Florida sin cobrar impuestos estatales sobre la renta y una buena parte del Seguro Social protegida a nivel federal, el ingreso neto se sitúa en algún lugar de los altos $60,000 después de la prima estándar del Medicare Parte B de $202.90 al mes por persona y un modesto impuesto federal. Llámalo aproximadamente $5,700 al mes para vivir.

Desde la distancia, lucen notablemente similares. Ambas están en el Golfo. Ambas atraen a jubilados adinerados. Ambas ofrecen sol, golf, navegación, artes y acceso a algunas de las playas más hermosas de Florida. Sin embargo, los jubilados que se mudan a una rara vez terminan en la otra, y las razones tienen sorprendentemente poco que ver con la playa en sí. Las verdaderas diferencias se presentan en costos de vivienda, primas de seguros, acceso a la salud, tráfico, restaurantes y la cantidad de portafolio requerida para mantener el mismo estilo de vida. Para una pareja trabajando con el mismo balance general, Sarasota y Naples pueden producir dos jubilaciones muy diferentes.

Una pareja en sus mediados de 60s ha hecho todo bien. La hipoteca está pagada, las cuentas de jubilación son saludables y el Seguro Social cubrirá una parte significativa de los gastos mensuales. Ahora viene la divertida decisión. Quieren la costa del Golfo de Florida, inviernos cálidos, playas, restaurantes frente al mar y un lugar donde los nietos realmente quieran visitar. Dos ciudades siguen apareciendo en cada lista de jubilación: Sarasota y Naples.

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Naples solo se convierte en la elección de jubilación más inteligente a aproximadamente $2.5 millones en activos invertibles, donde los costos de seguro y estilo de vida dejan de superar los ingresos.

Los jubilados de Naples gastan entre $15,000 y $20,000 más anualmente que sus contrapartes de Sarasota por un estilo de vida similar, eliminando completamente los presupuestos de viajes y reservas de emergencia.

La historia continúa.

El jubilado de Sarasota puede comprar una casa unifamiliar ordenada en el interior, o un condominio más cerca de Siesta Key, y mantener $500,000 o más invertidos. El jubilado de Naples, al comprar algo que se asemeje a la misma casa en un vecindario comparable, a menudo termina rico en propiedades y con un portafolio ligero, con la mitad o más de su ahorro atado a paredes y techo. Eso cambia la matemática de retiros: la misma regla del 4% ahora opera contra una base invertida más pequeña y los ingresos disminuyen en consecuencia.

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