Pagos de servicios desde apps bancarias ganan terreno frente al efectivo en México
Pagar la luz, el agua o recargar el celular sin salir de casa ni hacer fila es una expectativa que crece entre los usuarios bancarios mexicanos. Datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2024) del INEGI revelan que el uso de aplicaciones móviles para consultar o realizar movimientos bancarios creció del 54.3% en 2021 al 69.1% en 2024, entre personas de 18 a 70 años con cuentas de ahorro formales. Este desplazamiento hacia canales digitales no es un fenómeno aislado: refleja una transformación sostenida en los hábitos de pago que presiona a las instituciones financieras a ampliar sus capacidades transaccionales dentro de sus propias plataformas.
En ese contexto, la integración de redes de pago especializadas en aplicaciones bancarias se consolida como una estrategia de retención y profundización de la relación con el cliente. La lógica es clara: cada servicio que un usuario puede gestionar desde su app bancaria reduce la probabilidad de que migre a billeteras digitales independientes o regrese al efectivo. Según Kevin Litvin, cofundador de tapi —una red que conecta instituciones financieras con más de 20,000 empresas de servicios en cinco países y procesa más de 250 millones de transacciones anuales—, el principal competidor en el mercado mexicano sigue siendo el dinero en efectivo, no otras plataformas digitales. Esa lectura define la prioridad estratégica: la batalla no es entre apps, sino entre lo digital y lo físico.
Para los estrategas corporativos y directivos del sector financiero, el modelo que emerge de estas alianzas ofrece una señal relevante: la infraestructura de pagos como servicio (Payments-as-a-Service) permite a los bancos escalar su oferta transaccional sin construir integraciones propias con cada empresa de servicios. Este enfoque reduce costos de desarrollo, acelera el time-to-market y aprovecha redes ya consolidadas. La expansión del catálogo de servicios pagables desde una sola interfaz bancaria —luz, agua, telefonía, internet, tiempo aire— apunta hacia un modelo de super-app financiera que, aunque más maduro en mercados asiáticos, encuentra en México condiciones favorables: alta penetración de smartphones, crecimiento sostenido del uso de transferencias electrónicas y una base de usuarios no bancarizados o subbancarizados que busca alternativas al efectivo. Para los líderes de innovación, la pregunta relevante ya no es si integrar pagos de servicios, sino con qué velocidad y bajo qué arquitectura hacerlo.
