Jubilación activa para autónomos: cómo la contratación indefinida cambia el porcentaje de pensión
Compatibilizar una pensión contributiva con la actividad laboral es una opción que el marco normativo español reconoce bajo la figura de la jubilación activa, un régimen distinto a la jubilación flexible y con sus propias reglas de acceso y porcentajes. Para los trabajadores autónomos, la diferencia entre percibir el 45% o el 75% de su pensión desde el primer día depende de un factor concreto: tener contratado al menos un trabajador con contrato indefinido y una antigüedad mínima de 18 meses, o incorporar a un nuevo empleado indefinido que no haya trabajado para ese autónomo en los dos años previos. Esta condición quedó establecida en la reforma del Real Decreto-ley 11/2024, cuya entrada en vigor marca un punto de inflexión en la planificación de la salida laboral para este colectivo.
Sin ese vínculo laboral acreditado, un autónomo que haya retrasado su jubilación un año accede únicamente al 45% de su pensión. Sobre una base de 1.400 euros mensuales, eso representa 630 euros frente a los 1.050 que obtendría con el 75%. A partir del cuarto año de demora, la escala general puede igualar o superar ese porcentaje. Además, el porcentaje crece cinco puntos por cada 12 meses adicionales en jubilación activa, con un techo del 100%, lo que convierte la permanencia en el régimen en una variable de optimización financiera a medio plazo. No obstante, la Seguridad Social realiza verificaciones sobre la autenticidad de la relación laboral que justifica el porcentaje superior: casos documentados muestran devoluciones que han superado los 60.000 euros cuando se detectó que el trabajador declarado no dependía realmente del autónomo.
Un elemento que con frecuencia se subestima en el análisis de este régimen es la pérdida del complemento a mínimos mientras el autónomo mantiene actividad económica. Este complemento, que eleva las pensiones que no alcanzan la cuantía mínima legal, afecta aproximadamente al 17,27% de las pensiones de jubilación en España. Para quienes lo perciben, su exclusión durante la jubilación activa puede neutralizar o incluso superar el beneficio económico del porcentaje adicional de pensión. La decisión de acogerse a este régimen, por tanto, requiere un cálculo individualizado que contemple no solo el porcentaje de pensión aplicable, sino también los complementos en juego, la estructura real del negocio y la capacidad de sostener una relación laboral indefinida que resista el escrutinio administrativo.
