Pymes y sus alternativas ante las altas tasas de interés

Datos proporcionados por el Gobierno Federal mencionan que las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) generan 72% del empleo y 52% del Producto Interno Bruto (PIB) del país.

Existen 4.1 millones de microempresas que aportan 41.8% del empleo total. Las pequeñas empresas suman 174 800 y representan 15.3% de empleabilidad; por su parte, las medianas llegan a 34 960 y generan 15.9% del empleo.

El principal reto radica en obtención de recursos y su correcta aplicación, los estudios revelan que el 66.8 % de MiPyMEs del país, no aceptarían un crédito bancario por considerarlos créditos caros.

Del 3% al 8.25% subieron las tasas de interés del Banco de México, entre diciembre del 2015 y diciembre 2018. Y se esperan dos nuevos aumentos durante 2019, en busca de cumplir las metas de inflación, dejando la tasa de referencia entre el 9% y el 9.25% en su caso más pesimista.

El bajo crecimiento, la poca habilidad para reaccionar y adaptarse sin perder calidad, así como crédito limitado, son algunos problemas que enfrentan las pequeñas y medianas empresas (Pymes) en México.

Las Pymes tienen que abrir su búsqueda de recursos para poder consolidar un crecimiento en una economía que se prevé crezca entre el 1.5% y 2% PIB.

Cada vez son más las Pymes que recurren a instrumentos de financiamiento alternativos distintos a la deuda ordinaria. El financiamiento basado en activos incluye instrumentos de financiamiento que se basan en el valor de activos específicos, en lugar de en la solvencia crediticia. Esta modalidad constituye una alternativa firmemente establecida y muy utilizada por multitud de Pymes a nivel global.

Solo el 7.6% de las empresas usan el arrendamiento como una opción al crédito simple.

Dentro de esto instrumentos, el leasing o arrendamiento puede otorgar una alternativa viable con las ventajas que las Sofomes otorgan para el apoyo a Pymes, la cuales enfatizan en la asesoría personalizada, la reducción de tiempos de aprobación y reducen el exceso de requisitos y trámites.

Alfonso Vega, director comercial de Serfimex Capital, comenta que la ideología del arrendamiento se puede resumir en una simple frase: “Comprar únicamente lo que aumenta su valor, arrendar todo lo que se devalúa” esta frase busca romper la principal traba que ha tenido la aceptación del arrendamiento en México, en donde el dueño de la empresa prefieren ser propietario de sus equipos, en lugar de enfocar sus flujos de capital a los bienes y servicios que ofrecen y que al final son los que le generan ganancia.

Pero también opina que pueden caer en estancamiento por la falta de visión estratégica que, ocasiona que enfoquen sus recursos en la operación del día a día y descuiden aquellas actividades que generarán un impacto mayor a largo plazo.

Desde su perspectiva, las Pymes ganan amplios beneficios al invertir en nuevas tecnologías y financiarlas mediante instrumentos como el arrendamiento, ya que se reduce drásticamente las fuertes inversiones que deben de realizar para ponerse en marcha, y evitan apagar del flujo de capital que produce el negocio. Y está demostrado que la implantación de nuevas tecnologías a los procesos, desencadenan mayores utilidades e importantes ahorros.

Defiende Vega que el arrendamiento sumado a esta estrategia de mayor eficiencia e innovación, el costo de las rentas se atribuye al gasto, y puede ser 100% deducible de impuestos. Otra gran ventaja es que permite al arrendatario financiar el 100% de la inversión y seleccionar libremente al proveedor, el equipo, condiciones de la entrega, negociar el precio con el proveedor y obtener un precio de pago al contado ya que la Sofom liquidará en una sola exhibición el bien al proveedor.

Pero una de las mejores alternativas que ofrece el arrendamiento será que a final del plazo, se podrá tomar la decisión de adquirir el bien a un valor residual o renovar el equipo con tecnologías mas reciente, que cumpla con las necesidades actuales, eficientizando nuevamente los procesos, incrementando ventas y generando mayores ganancias.