¿Cómo la tecnología está revolucionando el envío de dinero?

Según datos del Banco de México, el 98.9% del total de los ingresos por remesas se realizó a través de transferencias electrónicas y alcanzó los US$13.8 millardos.


¿Cómo la tecnología está revolucionando el envío de dinero?
¿Cómo la tecnología está revolucionando el envío de dinero?

En la actualidad ya es posible realizar transferencias internacionales de manera automática y económica gracias a la tecnología blockchain.

Las remesas desempeñan un papel vital en la economía del país. Según datos del Banco de México, el monto acumulado de los ingresos por remesas en el primer trimestre de 2023 ascendió a US$13.9 millardos, superior al registrado en el mismo lapso de 2022 e implicó un alza anual de 11.4%.

Acorde al mismo reporte, en el periodo enero–marzo de 2023, el 98.9% del total de los ingresos por remesas se realizó a través de transferencias electrónicas, al alcanzar US$13.8 millardos. La mayoría de las personas envían sus remesas a través de compañías o plataformas que utilizan la red SWIFT para mandar dinero bancario de un país a otro. 

El Banco Mundial destaca que el costo de enviar US$200 a países de ingreso bajo y mediano, es elevado y asciende hasta 2022, al 6% en promedio.

Este tipo de transferencias son las que se utilizan en casi todos los bancos del mundo, pero tienen algunas desventajas: altos costos por transacción, requiere intermediarios y transcurre un tiempo elevado entre que una persona envía dinero y otra lo recibe.

Ante esto, la tecnología B2B (business-to-business o negocio-a-negocio) juega un rol importante para mejorar los procesos de envío de dinero y democratizar las oportunidades financieras. En la actualidad, es posible habilitar la opción de realizar transferencias internacionales de manera automática y económica, en las que tanto el usuario remitente como el beneficiario siempre visualizan y operan en moneda local. Todo esto gracias a la blockchain y la tokenización de activos.

Leo Elduayen, CEO de Koibanx, compañía especializada en proveer infraestructura blockchain para el sistema financiero de América Latina, comentó: “Existen soluciones B2B –es decir que se ofrecen para otras compañías-, como el Cross Border Settlement (liquidación transfronteriza), en la que desde Koibanx, por ejemplo, habilitamos transferencias instantáneas en más de ocho países de Latinoamérica mediante la obtención de dólares localmente en los EUA a través de ACH (transferencias electrónicas de fondos entre bancos y cooperativas), tarjetas de débito y crédito o criptomonedas, liquidando ese dinero en el destino final en la moneda local.”

Esta solución que corre en rieles de blockchain hace que sea mucho más rápido y económico que los métodos utilizados habitualmente para el envío internacional de dinero. Como muestra de ello, se tienen diferentes casos de éxito como plataformas Gig-economies que brindan envíos al exterior para sus socios y usuarios; billeteras de pago que facilitan a sus usuarios envíos al exterior e incluso bancos e instituciones financieras buscando facilitar pagos internacionales (que no sean líneas de comercio exterior, mejor conocidas como COMEX) a sus clientes.

El Reporte Blockchain en Servicios Financieros de Juniper Research muestra confianza en que la adopción de la blockchain siga creciendo a lo largo de la próxima década para llegar hasta un total de 2 000 millones de transacciones transfronterizas a través de esta tecnología en 2030.

Actualmente, ya hay compañías como Koibanx que contabiliza US$ 1 millardo en activos tokenizados en la blockchain y cuenta con 9 bancos que tienen productos on-chain, es decir en blockchain públicas y transparentes. 

“Al enviar ciertas criptomonedas, stablecoins o cualquier activo tokenizado a través de esta tecnología B2B, estamos accediendo a la posibilidad de realizar transacciones sin fronteras de la manera más segura posible. Como todo, es cultural, el usuario cada vez se amiga más con la tecnología y vamos en camino hacia una operación descentralizada", señaló Elduayen.

La tecnología tiene el poder de transformar la forma en que las personas envían dinero a nivel mundial. Al reducir los costos y los intermediarios involucrados, se pueden agilizar los procesos de envío de dinero, brindando beneficios significativos a los remitentes y receptores contribuyendo al objetivo de democratizar el acceso a servicios financieros.

Con la adopción de estas soluciones por parte de las compañías e instituciones del sector financiero, se espera un futuro más inclusivo y eficiente para el envío de remesas, elevando las oportunidades financieras a nivel mundial.

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